WOT講師李學慶：大數(shù)據(jù)風控能否讓互聯(lián)網(wǎng)金融黑產(chǎn)“滾粗”

原創(chuàng)
作者：于雪 2015-11-26 17:31:28

云計算 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶火了P2P市場，也折射出風控體系建設的缺失。關于這個問題，基于大數(shù)據(jù)、個人征信的風控手段似乎能指出一條明路，這從理論上來講無可厚非，但在實際行動中卻有諸多困難。究竟大數(shù)據(jù)風控是否存在為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護航的現(xiàn)實途徑，【W(wǎng)OT2015"互聯(lián)網(wǎng)+"時代大數(shù)據(jù)技術峰會】特邀講師、“京東安全第一人”李學慶在接受51CTO記者獨家訪談時做出如下解讀。

十余年的鼓樓網(wǎng)站建設經(jīng)驗，針對設計、前端、開發(fā)、售后、文案、推廣等六對一服務，響應快，48小時及時工作處理。網(wǎng)絡營銷推廣的優(yōu)勢是能夠根據(jù)用戶設備顯示端的尺寸不同，自動調(diào)整鼓樓建站的顯示方式，使網(wǎng)站能夠適用不同顯示終端，在瀏覽器中調(diào)整網(wǎng)站的寬度，無論在任何一種瀏覽器上瀏覽網(wǎng)站，都能展現(xiàn)優(yōu)雅布局與設計，從而大程度地提升瀏覽體驗。創(chuàng)新互聯(lián)建站從事“鼓樓網(wǎng)站設計”,“鼓樓網(wǎng)站推廣”以來，每個客戶項目都認真落實執(zhí)行。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶火了P2P市場，也折射出風控體系建設的缺失。關于這個問題，基于大數(shù)據(jù)、個人征信的風控手段似乎能指出一條明路，這從理論上來講無可厚非，但在實際行動中卻有諸多困難。

究竟大數(shù)據(jù)風控是否存在為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護航的現(xiàn)實途徑，【W(wǎng)OT2015"互聯(lián)網(wǎng)+"時代大數(shù)據(jù)技術峰會】特邀講師、“京東安全第一人”李學慶在接受51CTO記者獨家訪談時做出如下解讀。

李學慶，京東安全方向第一人，早在2011年入職京東商城，并承擔公司安全質(zhì)量提升和自動化測試工作。他是京東安全開發(fā)生命周期SDL實踐者，在前期帶領團隊規(guī)劃和實踐了上線安全、生產(chǎn)環(huán)境安全、重要項目安全、業(yè)務部門安全下沉等相關體系流程工作;他在2013年開始規(guī)劃和籌建京東安全應急響應中心(JSRC)，到目前為止京東核心白帽子已達到百余人，接報漏洞上千余個，并通過接報漏洞建立內(nèi)部安全技術提升的機制。他通過多年積累整理出一套不同行業(yè)定位安全方向的模型"安全決策蜂窩模型"。

為何黑產(chǎn)頻頻盯上P2P

黑勢力為何頻頻將魔爪伸向電商和P2P平臺?李學慶認為，這是由于電商P2P平臺具備黑產(chǎn)關注的兩個焦點：一是平臺賬戶中存在真金白銀;二是隨著交易不斷產(chǎn)生的大量用戶真實數(shù)據(jù)，這些都吸引著黑客們在此安營扎寨。

然而，存在于P2P一些現(xiàn)實問題，更給黑色產(chǎn)業(yè)帶來諸多入駐的有利條件。首先，企業(yè)在創(chuàng)始之初往往將大部分精力集中于業(yè)務發(fā)展層面，忽視了風控體系建設的完整方案;再者，P2P企業(yè)往往選擇同一類開源框架搭建平臺，雖然這降低了P2P平臺的技術門檻，但是一旦框架本身出現(xiàn)問題，可能會使一批P2P平臺面臨巨大災難。

電商與P2P融合 推動大數(shù)據(jù)風控技術發(fā)展

傳統(tǒng)的風控模式更多關注的是靜態(tài)風險，對風險進行預判。這種做法往往以個人經(jīng)驗為依據(jù),風險較大，而且缺乏時效性。大數(shù)據(jù)技術則通過運用大數(shù)據(jù)構建模型的方法對借款人進行風險控制和風險提示，更多關注對風險的實時把握。

紅火的P2P市場讓越來越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融。但實際上，中國的P2P發(fā)展尚處于起步階段，很多平臺的業(yè)務依然嚴重依賴線下，線上風控系統(tǒng)的建立剛更不完善。這就導致風控的壓力隨平臺規(guī)模的增大而增大。信息壁壘讓可以給風控系統(tǒng)支撐的有效數(shù)據(jù)少之又少。數(shù)據(jù)從何而來?電商挺身而出!

作為像京東這樣的大型全品類綜合電商，每天都會有海量來自消費在網(wǎng)站前端瀏覽、搜索、評價、交易到網(wǎng)站后端支付、收貨、客服等多維度的用戶真實數(shù)據(jù)匯集，這為風控系統(tǒng)模型建立的兩個核心提供堅實的基礎：一是樣本篩選，就是通過在這些龐雜無序的海量數(shù)據(jù)建立相關性，從而推演出某一相同行為群體可能引發(fā)風險的概率;二是規(guī)則制定，這需要足夠多的數(shù)量來覆蓋統(tǒng)計學里的偶發(fā)性特征。

因此，長期看來，P2P和電商資源的融合將是真正做到大數(shù)據(jù)風控，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷、高效的一條捷徑。

實時大數(shù)據(jù)風控尚需探索

李學慶具體講解到，風控體系模型可以通過數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)存儲、規(guī)則學習、對外服務五個層面進行實現(xiàn)。數(shù)據(jù)提取部分可以從各業(yè)務線的mq、行為日志、業(yè)務日志，埋點等進行抽取。數(shù)據(jù)分析針對用戶IP畫像、人機畫像、設備畫像、征信畫像等多個維度建立矩陣式畫像模型。通過矩陣分類式對每一級畫像進行最小顆粒維護，并可以做到橫向、豎向進行組合規(guī)則分析。數(shù)據(jù)存儲可根據(jù)存儲的屬性進行分類，例如風險數(shù)據(jù)、原始數(shù)據(jù)、狀態(tài)等進行逐類存儲打標。規(guī)則學習可根據(jù)真實的效果進行調(diào)整，其中包含正向和反向特征調(diào)整。最后需要以產(chǎn)品的形式呈現(xiàn)給其他業(yè)務方使用和調(diào)取。

談及未來大數(shù)據(jù)風控技術的發(fā)展時李學慶表示，除了不斷完善底層的大數(shù)據(jù)技術，如何提高大型企業(yè)平臺的系統(tǒng)性能和運算速度，使系統(tǒng)做到實時的風險控制，還需要一段時間的探索。

WOT2015 我們說點兒你不知道的

李學慶認為，在構建風控系統(tǒng)時，技術、框架只是其中一個方面，建設思路才是核心。實現(xiàn)框架的方式多種多樣，而風控更多的還是定制屬于自己公司的規(guī)則庫。怎樣才能針對企業(yè)自身的發(fā)展和業(yè)務方向，玩兒轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，使其發(fā)揮到最大作用?在11月28-29日由51CTO主辦位于深圳的【W(wǎng)OT2015“互聯(lián)網(wǎng)+”時代大數(shù)據(jù)技術峰會】中，李學慶將會把自己的經(jīng)驗分享給大家，并就電商行業(yè)面臨的風控威脅、電商行業(yè)風控體系建設以及大數(shù)據(jù)實時分析框架技術展望等話題，和與會者近一步交流。

51CTO主辦的高端技術峰會【W(wǎng)OT2015“互聯(lián)網(wǎng)+”時代大數(shù)據(jù)技術峰會】將于11月28日-29日在深圳盛大揭幕，42位業(yè)內(nèi)重量級嘉賓匯聚，重磅解析大數(shù)據(jù)技術的點睛應用。福利大放送，主辦方將邀請更多講師來到“WOT講師專訪間”，深度解析技術干貨。

• WOT講師王曄：A/B測試云服務將加速發(fā)展
• WOT講師吳登輝：Web防火墻大數(shù)據(jù)安全分析實踐
• WOT講師廖雄杰：APM為云端應用插上翅膀
• WOT講師劉浩：360云的安全防護體系和運維自動化
• WOT講師王桐：大數(shù)據(jù)——互聯(lián)網(wǎng)金融的新藍海
• WOT講師單藝：用大數(shù)據(jù)開發(fā)產(chǎn)品、優(yōu)化運營
• WOT講師蘭旭：縱向深入分析大數(shù)據(jù) 獲得“預見未來”的能力
• WOT講師董乃文：微軟提供的那些大數(shù)據(jù)服務與技術
• WOT講師劉帆：大數(shù)據(jù)+醫(yī)院信息化下的奇妙化學反應
• WOT講師覃超：前Facebook工程師問你,增長用戶非要燒錢?
• WOT講師于際敬：大數(shù)據(jù)時代的“心”發(fā)現(xiàn)
• WOT講師劉黎春：互聯(lián)網(wǎng)征信是新藍海
• WOT講師馮揚：體系變化與用戶建模角度探索微博推薦
• WOT講師陳武：手淘億級UV背后的大數(shù)據(jù)采集體系
• WOT講師張溪夢:拿什么拯救你,疲于污水處理的數(shù)據(jù)分析師
• WOT講師任化偉：大數(shù)據(jù)技術讓 O2O 基礎信息更“靠譜”
• WOT講師王璞：如何將 Google 神秘的數(shù)據(jù)中心管理系統(tǒng)搬回家
• WOT講師楊德升：程序員創(chuàng)業(yè)都需要什么
• WOT講師錢承君：大數(shù)據(jù)帶給百度測試團隊的發(fā)展新探索
• WOT講師劉鵬：大數(shù)據(jù)應該指導機器而不是人的決策        

分享名稱：WOT講師李學慶：大數(shù)據(jù)風控能否讓互聯(lián)網(wǎng)金融黑產(chǎn)“滾粗”
網(wǎng)頁鏈接：http://m.5511xx.com/article/ccochie.html